星球前线 | 监管重压下,Facebook重新考虑Libra的设计?

  Odaily星球日报译者 | 余顺遂

  Facebook 新成立的 Calibra 支付部门负责人 David Marcus 本周在两个充满敌意的国会委员会面前传达了一条简单的信息:Facebook 知道政策制定者担心 Libra,除非他们的担忧得到解决,否则 Facebook 不会推进该项目。

  虽然 Marcus 没有明确表态,但他在周二和周三听证会上的言论代表了 Facebook 对 Libra 概念的戏剧性转变。在 Facebook 最初的设想中,Libra 将是一个开放的、基本上去中心化的网络,类似于比特币。监管机构无法触及其核心网络。合规将是交易所、钱包和其他服务的责任,它们是 Libra 生态系统的“入口和出口”。

  Facebook 现在似乎认识到,它最初的愿景对于监管者来说是行不通的。因此,本周 Marcus 为 Libra 勾画了一个新愿景——Libra 协会将承担确保遵守洗钱、恐怖融资和其他金融犯罪相关法律的重大责任。

  Ars Technica 作者 Timothy Lee 表示,Facebook 的新姿态解决了其在上周关于 Libra 专题报道中提出的一些问题。但这也提出了在未来几个月 Facebook 需要回答的新问题。Marcus 周三表示,Libra 协会将要求 Libra 服务提供商遵守法规,但他没有解释该协会将如何做到这一点。无论如何,在提高监管合规性和 Facebook 的其他目标(建立一个开放网络,并让世界各地被边缘化的人能接触到它)之间,可能存在着内在的矛盾。

  迎接新的 Libra——不同于旧的 Libra

  将 Facebook 和 Libra 协会 6 月份的声明与 Marcus 本周的声明进行比较,可以清楚地看出他们的立场已经发生重大变化。

  Facebook 在 6 月份的白皮书中写道,“Libra 区块链将对每个人开放:任何消费者、开发者或企业都可以使用 Libra 网络,在其上构建产品,并通过他们的服务增加价值。”“开放访问确保了进入和创新的低壁垒,并鼓励有益于消费者的健康竞争。这是为世界建立更具包容性的金融选择这一目标的基础。”

  白皮书明确表示,Libra 不会完全去中心化。Libra 协会将组织 Libra 的交易清算过程,并保留决定谁可以成为验证者(相当于 Libra 的比特币矿工)的权力。该协会还会管理将支持 Libra 价值的传统货币。

  但上个月,Facebook 和 Libra 的代表强调,该协会的作用将被刻意限制——包括在监管事务中不插手的角色。在 Libra 揭幕后不久,播主 Laura Shin 询问 Libra 协会代表 Dante Disparte,如果美国政府要求该组织根据美国制裁法律将 Libra 地址列入黑名单,将会发生什么。Disparte 提出异议,称“协会不会与任何司法管辖区互动”。他辩称,遵守制裁法律将是“这个生态系统中个人钱包和供应商的主题”。

  那么 Libra 协会将筛选 “个人钱包和供应商” 以确保他们遵守法律吗?6 月,Calibra 产品主管 Kevin Weil 告诉 TechCrunch,“Libra 没有计划在积极审查开发者方面发挥作用”。

  简而言之,Facebook 对 Libra 的愿景是遵循比特币等传统加密货币的去中心化、用户警惕模式。Facebook 自己的钱包服务 Calibra 将遵循美国在消费者保护、洗钱、制裁等方面的规定。但 Facebook 似乎并没有计划让 Libra 协会、Facebook 或任何相关实体来监管整个 Libra 网络上的非法活动。

  Marcus 周三的证词代表了 Facebook 立场的突然转变。在周二参议院银行委员会的听证会上,参议员们一次又一次地质问 Marcus 关于 Libra 网络上可能发生的洗钱和其他金融犯罪风险。Marcus 的语气与一个月前其同事的语气截然不同。

  “就 Libra 网络而言,我们将有一个反洗钱计划,”Marcus 周二表示。后来,他承诺确保“采取适当的措施,避免该网络被用于其他目的,而不是它设计的目的”。

  周三,Marcus 做出了更具体的承诺,承诺 Libra 协会“将实施保障措施,要求 Libra 网络中的服务提供商打击洗钱、恐怖主义融资和其他金融犯罪。”

  新的 Libra 不会那么开放

  比特币和以太坊等网络是完全开放和无需许可的:任何人都可以为这些网络创建服务和软件,而无需事先征得任何人的批准。比特币和以太坊可以逃脱惩罚,因为没有人拥有和控制这些网络。没有一个监管者可以对其违规行为处以罚款或监禁,所以监管者已经将执法努力集中在网络边缘的中间商身上。

  但是 Libra 协会最终将控制 Libra 网络——这既是因为它决定谁可以成为验证者,也是因为它将控制支持每一枚 Libra 币的硬通货。因此,监管机构可以向 Libra 协会施压,要求其在整个 Libra 网络中强制执行洗钱和其他法律。

  一个关键问题是 Libra 协会将如何执行监管要求。最显而易见的方法是要求 Libra 的每笔交易都要由事先获得 Libra 协会批准的钱包服务签署。然后,该协会可以定期审核这些钱包,验证它们是否完全符合各种法规,并向美国和世界各地的当局报告。或者相反,该协会可能会要求钱包首先从其运营所在国家的监管机构获得批准,然后才把钱包服务添加到官方认可的服务列表中。

  这将代表 Libra 设计的戏剧性变化。这将提高以 Libra 为基础的新金融服务的进入门槛。这将是非常重要的,因为降低进入门槛——无论是对钱包还是对世界上银行服务不足地区的用户来说——都是 Libra 项目的既定目标之一。

  非托管 Libra 设计受影响?

  白名单钱包供应商的另一个副作用是有效禁止区块链专家所说的非托管 Libra 的持有。有些人通过 Coinbase 等中介使用比特币网络。但其他人通过创建自己的公钥和私钥,并使用开源软件直接向比特币网络提交交易来实现这一点。

  最初的 Libra 白皮书设想,账户由“系统的直接最终用户以及代表其用户的实体(如托管钱包)拥有,但这似乎很难与 Libra 协会一再声称的不直接与消费者互动保持一致。这些非托管 Libra 地址的所有者正直接与 Libra 网络互动。没有其他中介参与,所以只有 Libra 协会有权要求这些用户提供了解你的客户(KYC)规定所需的识别信息。

  简而言之,在网络开放和有效实施支付网络监管之间有一个相当基本的权衡。如果 Libra 协会没有办法强制钱包供应商遵守规则,犯罪分子很可能会涌向没有严格执行规则的钱包服务——或者下载开源钱包软件并使用非托管账户。

  但是,如果 Libra 协会确实有一个强制合规的机制,那么这就内在地提高了进入市场的门槛,使 Libra 网络看起来更像传统的金融网络——伴随着所有的繁文缛节。这可能对发展中国家的边缘化人群尤其有害,因为这些市场的开发商将拥有最少的资源来摆脱监管的束缚。

  因此,Facebook 在未来几个月面临的挑战是设计一个新的网络架构,在这些相互竞争的目标之间取得合理的平衡——一个被锁定到足以满足监管机构要求,但又足够开放以吸引健康开发者生态系统的网络。当然,Facebook 可以选择在 WhatsApp 和 Messenger 上添加一个基于 Libra 的支付系统,立即就能给新网络带来数百万用户。但如果 Facebook 的目标是成为全球标准、更广泛的 Libra 网络,它还有很多工作要做。

标签:网络 协会 ok 钱包 监管

版权声明:本文章,于2019-09-11 20:01:14,由han7rui发表。

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