“双链”合璧!区块链赋能供应链金融裂变?

在大数据、人工智能、区块链等技术赋能下,正催生新型的产业链发展模式。“区块链+供应链金融”——“双链”融合逐渐浮出水面,旨在通过探索科技在供应链金融领域的深度应用,帮助解决链上中小企业融资难、融资贵的问题,最终让金融科技赋能于产业、服务于产业。

通过供应链系统信息、资源等有效传递,使得整个供应链的各个环节能够顺利运转;同时,通过资金端(金融体系)与资产端(实业体系)的有效对接,不仅能助力供应链上中小微企业的共同发展与持续经营,还可实现银行、核心企业乃至整个供应链的多方共赢。

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区块链技术核心优势

1、去中心化:两个主体的交易不用某个中心的背书和担保,过程更加透明,便于监督,结果更加客观公正。

2、不可篡改:分布式记账,数据存储在多个服务器上,数据被篡改的可能性大大降低,数据真实性增强。

3、可溯源:信息的真实性、客观性得到最大化保障,为大数据分析奠定基础和源头,金融风控机制更加健全。

4、信用成本低:大幅度节省为建立信用所消耗的巨额支出,节约社会活动、企业活动成本。

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供应链金融市场新变化

有望真正实现“四流合一”。数据是开展供应链金融的核心,推动了供应链金融体系中商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”,这与产业的互联网化与信息化程度提升有着直接关系。

融资渠道更加多元化。除了商业银行外,融资租赁、商业保理、小贷公司、担保公司等,大大拓展了供应链金融的融资渠道,而不同的资金来源匹配不同的业务模式,使得供应链金融的运行更为灵活。

覆盖行业更为广泛。市场容量的持续扩张与信息化水平的不断提升,供应链金融正在从围绕着一个核心企业向形成一个关系到所有相关行业的产业生态圈转变,更多的商机也因此而创造出来。

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区块链让授信更简单直观

区块链去中心化让数据成为人人可用的公共资源,利用人工智能从互联网抓取有效、安全的企业数据,将使评价流程更加便捷,评价结果的准确性也获得更大提升。

在企业经营层面上,区块链的高度透明、可溯源、可验证、不可篡改,不仅可以保证商业银行能真正的了解融资企业的现状,而且还能清晰反应企业之前是否有违法违规行为,把风险降到最低程度。

这些大数据能帮助银行或投资信贷机构在宏观和微观两个层面上考察企业品牌价值的过去、现在,也能从品牌发展指数中,看到企业未来发展潜力,不仅信息更加安全准确,更为授信工作省却了大量人力物力,缩短了企业的融资周期。

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区块链如何赋能供应链金融?

具体而言,区块链技术将从三个方面为供应链金融加以赋能:

1.可以畅通多层级的信用传递。

区块链平台的搭建,能够以恰当的结构和保障机制帮助供应链全链条信息化,实现信息的透明、畅通与安全;通过打通底层数据来冲破各层级之间的交易壁垒,进而促进供应链上“四流合一”的真正落地,并实现对与核心企业没有直接交易远端企业的信用传递。同时,区块链记录的数据不会丢失且无法篡改,解决了供应链金融中存在的单证伪造、信息遗失等问题。

2.可以推动多主体更好地合作与协调。

在多主体参与的环境中,协作是良好运转的核心,但协作的基础是信任与利益分配。为此,作为一种信息可追踪与不可修改的分布式账本,区块链技术为各参与方提供了去中心化、平等协作的平台,能够大大降低机构间信用协作风险和成本。各主体基于链上的信息,可以实现数据的实时同步与实时对账。

3.进一步化解了系统性风险。

区块链技术可以较好地克服这一困难,能够促进公正可信交易环境的行成,使多家机构共存于互相协作、相互监督的场景里,避免了传统供应链金融模式下的私下交易或串通行为的发生。

此外,区块链的“智能合约”机制,也可敦促交易各方如约履行自身义务,确保交易顺利可靠地进行下去,而链条上的各方资金清算路径固化,可以有效管控履约风险。

除了上述三方面之外,区块链技术还可以简化供应链金融业务的操作流程,并在一定程度上降低人工成本,减少出错的几率。

诚然,区块链作为一种基础性技术,它有为经济和社会体系创造新基础的潜力。但是区块链也有其不得不注意的风险。在技术创新领域的研究经验告诉我们,只有消除在技术、组织和社会等多方面的障碍,才有可能真正发生区块链革命。因此,对待区块链仍然要持清醒、理性的认识。

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版权声明:本文章,于2019-12-04 00:45:57,由han7rui发表。

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